总结了数字人民币智能合约在资金监管类、定向发放类、结算优化类场景的应用现状；并基于支付结算的6个关键要素，提出以支付要素为最小单位打造智能合约模板，实现单个支付要素的限定支付，将不同支付要素智能合约模板进行组合即可适用于不同场景的数字人民币智能合约具体应用思路，以期为邮储银行在数字人民币智能合约的应用创新方面提供思路借鉴。